Платежная
система Республики Беларусь обеспечивает
потребности банков, субъектов хозяйствования
в проведении расчетов, в том числе и по
платежам в бюджет, а также способствует
эффективной реализации Основных направлений
денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Достичь положительных результатов в развитии
платежной системы Республики Беларусь удалось
благодаря модернизации системы межбанковских
расчетов в соответствии с современными тенденциями
в данной области.
Основной функциональной компонентой платежной
системы Республики Беларусь по проведению
расчетов в национальной валюте на территории
Республики Беларусь является автоматизированная
система межбанковских расчетов (далее –
АС МБР), в состав которой входят две подсистемы:
подсистема расчетов по крупным и срочным
денежным переводам – система BISS и по мелким
несрочным денежным переводам (далее – прочие
денежные переводы) – клиринговая система
расчетов.
Межбанковские расчеты по крупным(1) и срочным
денежным переводам, а также по результатам
клиринга (по прочим денежным переводам,
по сделкам купли-продажи ценных бумаг, по
операциям с использованием банковских пластиковых
карточек) осуществляются в системе BISS(2)
на валовой основе в режиме реального времени.
Через систему BISS денежные переводы осуществляются
на основании электронных платежных документов,
содержащих все реквизиты первичных расчетных
документов, включая текстовые. Электронные
платежные документы, с момента приема системой
BISS, считаются безотзывными и не могут
быть отозваны банком-отправителем. Электронные
платежные документы обрабатываются системой
BISS по мере их поступления по принципу
"первым получено - первым отправлено".
Платежи, проведенные через систему BISS,
являются окончательными с момента отражения
операций по корреспондентским счетам банков
и аннулированию не подлежат. Банки и их
клиенты могут использовать средства, поступившие
на их счета с момента зачисления.
Межбанковские расчеты по прочим денежным
переводам осуществляются в клиринговой системе
расчетов на чистой основе на основании реестров
входящих платежей, содержащих реквизиты
первичных расчетных документов, необходимые
для отражения операций по счетам банков
и их клиентов. Реестры входящих платежей
заверяются электронной цифровой подписью
и являются электронными платежными документами.
До наступления расчетного времени текущего
клирингового сеанса, участники вправе отозвать
отдельные платежи, включенные в реестр входящих
платежей, из клиринговой системы. С момента
отражения результатов по корреспондентским
счетам участников, межбанковский расчет
по прочим денежным переводам считается окончательным
и аннулированию не подлежит.
В настоящее время при совершении безналичных
расчетов в Республике Беларусь используются
следующие платежные инструменты:
· платежные поручения;
· платежные требования;
· чеки;
· требования-поручения;
· аккредитивы;
· банковские пластиковые карточки.
Национальный банк Республики Беларусь уделяет
значительное внимание внедрению в платежный
оборот такого прогрессивного платежного
инструмента как банковские пластиковые карточки.
Ежедневно АС МБР Республики Беларусь обрабатывается
в среднем 120 тысяч электронных документов
и сообщений по платежам клиентов и банков.
Из них системой BISS – 9 % от общего количества
платежей (90 % от их общей суммы), клиринговой
системой расчетов – 91 % платежей (10 %
от их общей суммы).
В целях обеспечения бесперебойности расчетов,
со стороны Национального банка принимаются
меры, направленные на создание банкам оптимальных
условий для осуществления платежей по своим
обязательствам и обязательствам клиентов.
В частности, используются различные инструменты
монетарного регулирования для поддержания
текущей ликвидности банковской системы.
Основным инструментом поддержания текущей
ликвидности банков (около 60 % от всех перечисленных
средств) является предоставление нецелевых
кредитов Национального банка. Кроме того,
банками активно используются, в пределах
установленного норматива, средства фонда
обязательных резервов, депонированных от
привлеченных ресурсов в национальной валюте,
как наиболее оперативного и удобного инструмента
управления ликвидностью.
Обеспечение надежного и безопасного функционирования
платежной системы неразрывно связано с развитием
и совершенствованием ее программно-технической
инфраструктуры. АС МБР включает в себя значительную
совокупность программных и технических ресурсов,
характеризуемых достаточно высокой динамикой
изменений. Национальный банк большое внимание
уделяет модернизации программной и технической
базы АС МБР на основе современных информационных
технологий.
В настоящее время Национальный банк Республики
Беларусь проводит работы по организации
полномасштабного резервирования системы
межбанковских расчетов в рамках республики.
С этой целью создается резервный вычислительный
центр, позволяющий возобновить межбанковские
расчеты в течение 4 часов в случае возникновения
техногенных или стихийных катастроф, крупных
аварий в районе размещения основного вычислительного
центра. В основу концепции резервирования
межбанковских расчетов положен принцип распределенной
обработки и хранения информации на территориально
разнесенных, взаимно резервируемых программно-технических
комплексах. Обмен данными организуется на
основе SAN-технологий посредством оптических
телекоммуникаций с применением передовых
методов мультиплексирования и сжатия информации.
Реализация проекта резервного вычислительного
центра позволит перевести систему межбанковских
расчетов республики на качественно новый
уровень надежности - на уровень так называемых
систем высокой доступности, являющийся стандартом
при построении жизненно значимых объектов
вычислительных систем.
Большое внимание уделяется Национальным
банком проведению мероприятий по предотвращению,
своевременному выявлению, локализации и
скорейшему устранению сбоев и отказов в
обслуживании межбанковских расчетов, что
позволило обеспечить среднегодовой параметр
доступности клиентов к АС МБР за 2002 год
99,57% дневного фонда рабочего времени (при
нормативе – не ниже 97 %).
Для обеспечения хранения электронных документов,
образующихся в процессе осуществления межбанковских
расчетов, в Национальном банке Республики
Беларусь в 2000 году был создан первый в
республике Центральный архив электронных
документов Национального банка Республики
Беларусь. В настоящее время в архиве хранятся
(в течение 5 лет) документы по межбанковским
расчетам с 1998 года и электронные документы
Центрального депозитария Национального банка.
С целью лучшего понимания особенностей функционирования
платежных систем, как внутри страны, так
и в международном масштабе в 2001 г. Комитетом
по платежным и расчетным системам Банка
международных расчетов (Базель, Швейцария)
опубликована книга «Национальная платежная
система в Республике Беларусь». Данная публикация
способствует информированию мирового сообщества
о текущем состоянии платежной системы Республики
Беларусь и является одной из основных предпосылок
для укрепления экономических связей с другими
государствами и интеграции Беларуси в мировое
сообщество.
В настоящее время Национальным банком Республики
Беларусь проведена оценка соблюдения Ключевых
принципов для системно значимых платежных
систем в платежной системе Республики Беларусь,
согласно «Руководству для проведения оценки
системно-значимых платежных систем на соответствие
Ключевым принципам» Банка международных
расчетов и Кодексу Международного валютного
фонда «Положительная практика по обеспечению
прозрачности монетарной и финансовой политики».
Выработанная по результатам оценки долгосрочная
стратегия Национального банка в сфере платежной
системы найдет отражение в Концепции развития
платежной системы Республики Беларусь на
период 2004-2010 гг.
(1)Сумма крупного
денежного перевода определяется Национальным
банком Республики Беларусь.
(2)BISS - Белорусская межбанковская система
расчетов, функционирующая на принципах RTGS.
|
